ブラジルの分割払い：なぜ 10 回払いが当たり前なのか

ブラジルでは、クレジットカードの分割払いは例外ではなく当たり前です。ブラジルのカード業界団体 Abecs によると、無利息の分割払い（parcelado sem juros）は 2025 年第 1 四半期のクレジットカード購入の 41.2% を占め、年間ではほぼ 43% でした。販売者にとっての意味は一つです。分割払いを提供しなければ、特に数百レアルを超える商品では売上を逃します。

なぜブラジルで分割払いがこれほど強いのか

この習慣は、何十年にもわたる高インフレと高い金利から生まれました。支払いを無利息の固定額に分けることが、買い物を月の予算に収める方法になったのです。ブラジルの消費者は総額と同じくらい 1 回あたりの金額を気にします。「今月の予算に収まるか？」が問題なのです。

Abecs の 2025 年第 1 四半期のデータは、その傾向を示しています。分割購入のうち 63.4% は 6 回以内、35% は 7〜12 回で、12 回を超えるのは 1.6% だけです。つまり 12 回までで、ほぼすべてをカバーできます。

2 種類の分割払い

	無利息（販売者負担）	利息付き（カード発行会社）
提供者	店舗	カードを発行した銀行
購入者の利息	なし	あり、銀行が設定
店舗の入金方法	毎月一部ずつ（または手数料を払って前倒し）	一括払いと同じく全額
利用状況	小売の標準	少なめ、購入者には割高

「12x sem juros」（無利息 12 回払い）と言うときは、販売者負担のモデルを指します。店舗は売上を増やす代わりに、毎月分割で受け取ることを受け入れます。

費用は誰が払うのか

無利息の分割払いでは、お金は少しずつ入ってきます。10 x R$ 100 の販売は、毎月 10 回の入金になります。早く資金が必要なら、アクワイアラーや決済事業者に手数料を払って売掛金を前倒しで受け取ることができます。

つまり「無利息」にも費用があり、価格に織り込む必要があります。実際には、企業は次の 3 つのいずれかを行います。

1. 分割払いの平均コストを全員の価格に上乗せする。
2. 無利息の回数を制限し（例：6 回まで）、それ以上は利息を取る。
3. Pix や一括払いに割引を出し（「Pix なら 10% オフ」）、分割払いは定価のままにする。

3 つ目は非常に一般的で、よく機能します。すぐ払う人は割引を受け、分割が必要な人は分割を使えます。価格表の作り方はブラジルレアルでの価格設定をご覧ください。

分割価格の見せ方

見せ方は非常に重要です。

• 1 回あたりの金額を目立たせる： 総額のすぐ下（または横）に「12x R$ 49,75 無利息」と表示する。
• 利息ははっきり示す。 利息を隠すと苦情につながり、消費者保護法に違反するおそれもあります。
• Pix 割引を表示する： 「または Pix なら R$ 537,30（10% オフ）」。
• 決済画面でも繰り返す。 回数を簡単に選べるようにします。

講座、ソフトウェアの年額プラン、電子機器など高額商品では、1 回あたりの金額が最大の売り文句になることがよくあります。

海外企業の分割払い

ブラジルに法人がなければ現地のアクワイアラーと直接契約できませんが、海外の販売者に対応しブラジルのカードを受け付ける事業者を通じて分割払いを提供できます。比較するときは次の点を確認しましょう。

• 何回まで分割できるか；
• 分割の費用は誰が負担し、手数料はいくらか；
• 入金は分割か一括か；
• 前倒しの入金は可能か、その費用はいくらか。

ブラジルで最も使われているオンライン決済手段と現地法人なしでブラジルで販売できる？もあわせてお読みください。

Pix の分割払いは？

銀行やフィンテックは現在「Pix parcelado」（Pix の分割払い）を提供しています。購入者は自分の銀行に分割で返済し、販売者は通常の Pix と同じく全額をすぐに受け取ります。販売者にとっては一括払いで、与信は購入者とその銀行の間で行われます。詳しくはPix でブラジルに販売するをご覧ください。

まとめ

分割払いはブラジル人の買い方の一部です。最大 12 回まで提供し、1 回あたりの金額をはっきり示し、Pix に割引をつけるのが、ネットショップで最も多い組み合わせです。分割の費用を価格に織り込み、ブラジルのカードの分割払いに対応する事業者を選びましょう。価格と分割の方針づくりでお手伝いが必要なら、BrazilDoor にご相談ください。